息肉的核保处理上

对于息肉，身体不同部位都可以出现，但不同部位出现息肉，在核保处理时却有着不同。

什么是息肉？

息肉其实是人体粘膜表面长出来的多余的一块赘生物。

息肉有增生性的，有炎症性的，还有错构瘤、腺瘤等等，统称为息肉。

息肉其实是一种良性的病变，虽然是良性病变，但在机体不同部位的息肉，恶变的机率是不一样的，有的恶变机率非常大，有的则很小。

另外，有一些息肉在没有做病理之前，通过其他诊断报出来的结果是息肉，但有可能已经是癌了。

对于息肉，在核保及临床上是非常重视的，一般对息肉，均以它出现的部位来命名，如：声带息肉、胃息肉、肠息肉、子宫息肉、宫颈息肉、胆囊息肉……

息肉对核保的影响主要取决于，这一健康异常对死亡率，对重疾的发生率是否有影响。

1.鼻息肉

一般来説，是告知既往病史，如：曾经有鼻息肉，做过手术治疗。

鼻息肉主要因为水肿的鼻子粘膜导致的。鼻息肉可以是单发，也可以是多发，因为有息肉，就会导致鼻塞，还会逐渐加重，同时会有流涕、嗅觉障碍，如果合并中耳炎，还会有耳鸣及听力障碍等等。

鼻息肉一般是双侧都有，单侧者比较少见，同时，鼻息肉与支气管哮喘、鼻窦炎、中耳炎关系比较密切。

有部分是这些病导致了鼻息肉，或者有鼻息肉之后，同时又伴有这些疾病。

鼻息肉该如何治疗呢？

如果比较小，而且是补发，症状不是很明显，是可以保守治疗的；如果是多发的，或以前治疗过又复发了，而且也比较大，那就需要做手术治疗。

鼻息肉很少会发生癌变。鼻腔的恶性肿瘤、鼻腔内翻乳头状瘤，这些都会出现鼻塞症状，与鼻息肉症状差不多，区别时需要大夫来进行区分。

最重要的是，这二个症状大部分都会在单侧发病，而鼻息肉是双侧发病。

记住：在很多疾病中，如果是双侧出现了，而且是多发的，反而比单侧、单发要轻一些。

鼻息肉核保该如何处理？

首先，收集鼻息肉客户的相关资料，了解是怎么发生的？如何治疗的？有哪些症状？有无复发等等。

如果已经手术治疗，诊断明确，寿险、重疾、医疗险都可以标准体，有的公司医疗险可能会除外，因为担心鼻息肉会复发。

如果诊断明确是药物治疗，因为鼻息肉恶变机率很低，可以寿险、重疾标准体，医疗险除外责任。

其实，鼻息肉还是没那么严重，也没有那么可怕。

2.声带息肉

有一个很重要的症状--声音嘶哑。

发生于声带前中1/3交界处，是半透明白色或粉色的表面光滑的肿物。多发生于发声不当或过度发声所致。

保守治疗或手术切除都可以，大部分需要手术将息肉切除。

如果不治疗，任其发展是否会恶变？

声带息肉的恶变率比较低，所以，如果是声带息肉诊断明确，不管是保守治疗或手术治疗，寿险、重疾都可以标准体，医疗险要除外责任。

3.胆囊息肉

投保时，如果体检查腹部超声，肝、胆、胰、脾、肾，就会查胆囊，很多就会报胆囊息肉。

胆囊息肉可分为肿瘤性息肉和非肿瘤性息肉，肿瘤性息肉，如：腺瘤、腺癌等；非肿瘤性息肉有胆固醇息肉，有炎性息肉等。

胆囊息肉其实在手术之前是难以确认性质的，在查体发现胆囊息肉时，核保还是会做出处理的，不会説不明性质就给了除外或延期。

胆囊息肉其实是可以恶变的，恶变主要和大小、年龄等因素有关。临床案例调查中，在名胆囊切除手术中，有18例为恶性，恶性中小于1cm的是没有的；多发的没有发现恶性；小于50岁的只有3例。

另外注意一点，手术之前通过超声来检查，虽说是胆囊息肉，但有可能就是早期的胆囊癌。

强调：

胆囊息肉直径大于1cm，年龄超过50岁，单发的息肉是逐渐变大的，合并胆囊结石和胆囊增厚，这些都是危险因素。

胆囊息肉的核保处理：

如果已做了手术切除，就是胆囊息肉，寿险、重疾、医疗险都可以标准体；如果是体检发现，没有高危险因素，寿险、重疾标准体，医疗险除外责任；如果体检发现存在高危险因素，如：比较大，超过1cm（有的公司可能0.5cm），就属于高危险了。

年龄大于50岁，这时就会给予延期，搞清楚性质或者治疗后再来投保。

（未完待续）

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